Regelfrågor, kreditunderlag och kundmejl, förberedda för handläggarens bedömning.
AI i bank och finans betyder här en AI-medarbetare som tar dokumenten och mejlen runt compliance på en mindre bank eller ett finansbolag. ALEX svarar med källa ur era regelverk, sammanfattar underlag till kreditärenden och kundkännedom och skriver svar på kundmejl för ert ja. ALEX gör ingen kreditbedömning och fattar inga beslut. Sammanfattningarna finns i dag som demo.
På en sparbank, ett kreditmarknadsbolag, ett betalningsinstitut eller hos en finansiell rådgivare delar några få personer på regelverket, handlingarna och kundernas frågor.
En verksamhetsutövare får inte etablera eller upprätthålla en affärsförbindelse utan tillräcklig kännedom om kunden, enligt 3 kap. 1 § penningtvättslagen. Kunden ska identifieras och en eventuell verklig huvudman utredas enligt 7 och 8 §§, och handlingarna kommer ofta i flera mejl.
Den finansiella entiteten har alltid det fulla ansvaret för sina skyldigheter även när den anlitar en IKT-leverantör, enligt artikel 28.1 a i DORA. Avtalet ska enligt artikel 30 bland annat ange i vilka regioner eller länder uppgifterna behandlas och lagras.
Ett kreditinstitut som lägger ut arbete av väsentlig betydelse ska ha personal med kompetens nog att behålla kontrollen över det, enligt 10 kap. 3 § i Finansinspektionens föreskrifter FFFS 2014:1. Uppdragsavtal som omfattas av DORA:s kapitel V undantas från det kapitlet enligt 1 kap. 1 a §.
AI-system som är avsedda att användas för att utvärdera fysiska personers kreditvärdighet eller fastställa deras kreditbetyg är högrisk enligt bilaga III punkt 5 b i AI-förordningen. Vad det innebär för den som inför AI står på sidan om AI-förordningen.
Mycket av dagen går åt till att leta i regelverket och samla ihop handlingar, och den delen kan ALEX ta. Kreditbeslutet, bedömningen av penningtvättsrisken och ansvaret ligger kvar hos er, och hur vi arbetar i branscher med tillsyn står på sidan om AI i reglerade branscher.
Statusen vid varje jobb hämtas ur registret bakom modulkatalogen, där det också framgår hur långt varje förmåga har kommit.
Ställ en fråga om en intern policy, en instruktion eller en föreskrift från Finansinspektionen som ni har lämnat in, och ALEX svarar med avsnittet som källa. Står svaret inte i materialet säger ALEX att det saknas.
AI i reglerade branscherÅrsredovisningar, kontoutdrag och övriga handlingar i ett kreditärende läses och sammanfattas med källa för varje uppgift. ALEX ger ingen poäng, ingen rekommendation och inget beslut, och kreditbedömningen gör handläggaren. Flödet finns i dag som demo.
Modulen DokumentsummerareIdentitetshandling, registerutdrag och uppgifter om verklig huvudman kommer ofta var för sig. ALEX samlar dem i en sammanställning med källa och markerar det som fattas. ALEX gör ingen penningtvättsscreening, och risken bedömer er personal. Även det här finns i dag som demo.
Alla förmågor och deras statusALEX läser bankens inkorg och skriver svar i er ton, med källa i villkoren och rutinerna. Handläggaren läser, ändrar och skickar, och hur ansvaret delas med en AI-medarbetare har vi beskrivit separat.
Modulen Kundtjänst i mejlVarje förslag, varje ändring och varje ja skrivs in i en signerad logg med extern tidsstämpel. Internrevisionen eller er externa revisor kan kontrollera den på egen hand, och inte ens vi kan ändra den i efterhand.
Ett öppet exempel på loggenDemo: fungerar på en kopia eller mot inspelade svar och går att visa på ett möte.Inget skickas, bokförs eller ändras innan rätt person har läst och sagt ja.
Ett exempel på hur dagen kan se ut med ALEX. Helena och sparbanken är påhittade.
Helena, complianceansvarig på en påhittad sparbank med 40 anställda i Västerbotten
Två frågor från kontoret om rutinen för kundkännedom kom in under kvällen. Båda har ett svarsförslag som hänvisar till rätt avsnitt i bankens rutin.
Finansinspektionen har ändrat en föreskrift som banken följer. Helena lägger in den nya lydelsen, och ALEX sammanfattar den med källa till varje punkt.
En kreditrådgivare skickar handlingarna i ett företagsärende. Sammanfattningen ligger klar före lunch, och bedömningen gör kreditkommittén på eftermiddagen.
I en kundkännedomsfil saknas uppgiften om verklig huvudman. ALEX har markerat luckan, och rådgivaren begär in den från kunden.
Internrevisionen undrar vem som godkände ett kundsvar förra veckan. Helena öppnar posten i den signerade loggen, där handläggarens ja står med tid.
Varje bedömning under dagen gjordes av Helena, rådgivaren eller kreditkommittén, och loggen visar vem som sa ja till vad.
Antagandena är exempel. Lägg in bankens egna.
150 × 15 minuter mot 150 × 3 minuter.
Skillnaden är tiden det tar att hitta rätt avsnitt. En skuggvecka med bankens egna frågor visar hur stor den blir hos er, och vad som styr priset står på sidan om vad en AI-agent kostar.
ALEX arbetar i dokumenten och mejlen. Någon koppling till ett kärnbanksystem, ett kreditsystem eller ett system för transaktionsövervakning finns inte i dag.
Policyer, föreskrifter och handlingarna i ett kreditärende läser ALEX redan som pdf, och sammanställningar kan lämnas tillbaka i samma format.
Den gemensamma brevlådan och mapparna med regelverk och kundhandlingar. Kopplingen görs vid införandet, och inget läggs i bankens bibliotek utan ett ja.
Förslagen kan nå handläggaren där banken redan pratar, i Teams eller Slack. Båda kan kopplas in.
Kräver banken det kan ALEX köras i er egen miljö, med er egen modellnyckel.
Hur ALEX skulle passa in i bankens process för att anlita en IKT-leverantör går vi igenom på ett första samtal, gärna med ert avtalsunderlag framme.
Inget skickas, bokförs eller ändras innan rätt person har läst och sagt ja.
Allt ALEX gör skrivs in i en signerad logg med extern tidsstämpel som er revisor kan kontrollera själv. Så kontrolleras loggen.
Varje kund får en egen server i EU, och er data delas aldrig med någon annan kund. Kräver ni det körs ALEX i er egen miljö med er egen modellnyckel. Vilka underbiträden som används, också AI-leverantören och var den finns, står öppet i integritetspolicyn.
Inte med ALEX. AI-system som är avsedda att användas för att utvärdera fysiska personers kreditvärdighet eller fastställa deras kreditbetyg är högrisk enligt bilaga III punkt 5 b i AI-förordningen, och ALEX används inte till det. ALEX sammanfattar handlingarna i ärendet med källa, och handläggaren bedömer och beslutar. Flödet finns i dag som demo och går att se på ett möte. Mer om kraven står på sidan om AI-förordningen.
Nej. ALEX gör ingen penningtvättsscreening, ingen kontroll mot sanktionslistor och ingen transaktionsövervakning. ALEX samlar handlingarna i en kundkännedomsfil och markerar det som saknas, medan riskbedömningen enligt penningtvättslagen görs av er personal. Flödet finns i dag som demo och går att se på ett möte.
Mest i det skriftliga. ALEX svarar på frågor ur era interna regelverk, policyer och de föreskrifter från Finansinspektionen som ni har lämnat, med avsnittet som källa, och säger till när svaret inte finns i materialet. Den delen är byggd. Hur arbetet delas mellan personalen och en AI-medarbetare står på en egen sida.
Bedömningen gör banken, eftersom den finansiella entiteten enligt artikel 28 i DORA alltid har det fulla ansvaret även när en IKT-leverantör anlitas. Vi beskriver det som är byggt: en egen server i EU per kund, möjligheten att köra ALEX i er egen miljö, att ni väljer var modellen körs och en signerad logg som er revisor kan kontrollera. Hur det passar i er leverantörsprocess går vi igenom på ett samtal.
Nej, någon koppling till kärnbanksystem, kreditsystem eller system för transaktionsövervakning finns inte i dag. ALEX arbetar med mejlen och dokumenten runt omkring, i pdf och i Microsoft 365.
Banken får en egen server i EU som ingen annan kund delar, eller kör ALEX i sin egen miljö, och mer om hur uppgifterna hanteras står i integritetspolicyn.
Efter kartläggningen får ni ett skriftligt pris, och inget bokas före det. Antalet flöden avgör, liksom om ALEX ska köras på egen server hos oss eller i er miljö. Mer om det står på sidan om vad en AI-agent kostar.
Med ett samtal på trettio minuter om var regelfrågorna och handlingarna samlas hos er. Därefter kör ALEX en skuggvecka på ett avgränsat material utan att röra något, så att compliance ser svaren med källa före beslutet. Samtalet bokar ni via kontaktsidan.
Trettio minuter. Ni visar hur en fråga om regelverket eller ett kreditärende hanteras hos er i dag, och vi visar vilket underlag med källa ALEX skulle lägga fram för handläggaren. Alexander svarar senast nästa arbetsdag.
Nyhetsbrev om AI-förordningen och det vi lär oss när vi bygger ALEX.
Vi hör av oss när något i AI-förordningen ändras som påverkar er. Avregistrera när som helst via länken i mejlet.